Listopad kolejnym miesiącem obniżania marż

8 grudnia 2010
By

Listopad to kolejny miesiąc, w którym obserwujemy spadek marż kredytów hipotecznych w polskich złotych. Mediana wyniosła w tym okresie 1,7% i była niższa w stosunku do poprzedniego miesiąca o 0,05 p.p. Zmianie nie uległo jednak oprocentowanie. Mediana oprocentowania utrzymała się na niezmienionym poziomie 5,65%. Spowodowane jest to wzrostem stawki WIBOR, wobec planowanych przez RPP podwyżek stóp procentowych.

Podobnie jak w listopadzie najlepszą ofertę w złotych posiadał ING Bank Śląski, który utrzymał swoje bezkonkurencyjne warunki kredytowania nieruchomości (oprocentowanie 5,10%, przy marży na poziomie 1,05%). Na kolejnych miejscach nastąpiły już większe roszady. Drugą pozycję sprzed miesiąca utracił Alior Bank, który w bieżącym zestawieniu znalazł się tuż za podium. Wyprzedził go HSBC oraz Deutsche Bank. Ten ostatni dzięki obniżce oprocentowania z 5,71% na 5,15% znacznie poprawił swoją ofertę na polskim rynku kredytów hipotecznych.

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN

Bank Oprocentowanie Marża
ING Bank Śląski 5,10% 1,05%
HSBC 5,14% 1,30%
Deutsche Bank PBC 5,15% 1,30%
Alior Bank 5,16% 1,30%
BZ WBK 5,21% 1,35%
BPH 5,25% 1,40%
Citi Handlowy 5,25% 1,40%
Allianz 5,33% 1,50%
BNP Paribas Fortis 5,35% 1,50%
Millennium 5,45% 1,60%
Pocztowy 5,45% 1,60%
Pekao 5,53%* 1,59%*
PKO BP 5,55% 1,70%
Nordea Bank 5,65% 1,80%
Kredyt Bank 5,65% 1,80%
Multibank 5,66% 1,80%
mBank 5,66% 1,80%
Lukas Bank 5,70% 1,85%
DnB Nord 5,75% 1,70%
BOŚ 5,75% 1,70%
Pekao BH 5,81% 1,75%

* warunki ustalane indywidualnie w oddziale

Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%

Dużo więcej działo się na rynku kredytów walutowych, zwłaszcza kredytów w euro. Banki wyraźnie przeniosły rywalizację na obszar kredytów w euro, pozostawiając w cieniu kredyty w CHF.  Mediana marży w euro spadła z 2,65% na 2,50%, a oprocentowania z 3,55% na 3,50%. Prawdopodobnie jest to efekt zbliżającego się wejścia w życie dalszej części Rekomendacji T, z tego też względu banki konkurują o klientów, którzy chcą zaciągnąć kredyty walutowe jeszcze przed wejściem w życie nowych zapisów. W ofercie kredytów w CHF mamy do czynienia z pewnego rodzaju marazmem, gdyż na 7 banków udzielających kredytów w tej walucie, aż w 5 z nich warunki nie uległy zmianie. Zmiany marż nastąpiły jedynie w 2 bankach z grupy BRE: mBanku i Multibanku, w których zarówno marże jak i oprocentowania wzrosły o 0,1 p.p.

Najciekawszą promocję w ofercie kredytów w PLN w minionym miesiącu zaproponował Deutsche Bank. Polegała ona na tym, że jeżeli osoba zaciągająca w tym banku kredyt hipoteczny dodatkowo otworzyła konto osobiste db Life i zobowiązała się do regularnego wpływu na nie swojego wynagrodzenia, wówczas kwalifikowała się do obniżonej marży wynoszącej 1,3%. Jeśli chodzi o ważniejsze zmiany na rynku kredytów walutowych, na uwagę zasługuje bank DnB Nord, który w minionym miesiącu wprowadził promocję kredytów hipotecznych „ Na szczytach”, która umożliwia uzyskanie marży w EUR już od 1,4%. Dodatkowo w pierwszym roku kredytowania marży wynosi 0%. Aby skorzystać z tej promocji klient musi posiadać jeden z pakietów (Personale lub Eksklusiv) oraz kartę kredytową. Dla przykładu w przypadku Pakietu Personale klient musi co miesiąc zasilać własne konto kwotą co najmniej 5 tys. złotych przez 5 lat od uruchomienia kredytu. Klient musi również wykupić jedno z ubezpieczeń: na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym lub inwestycyjne. Nowa promocja sprawia, iż oferta Banku DnB Nord jest obecnie najlepszą na rynku.

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR

Bank Oprocentowanie Marża
DnB Nord 2,58% 1,40%
Nordea Bank 3,15% 2,10%
Deutsche Bank PBC 3,23% 2,20%
Lukas Bank 3,35% 2,60%
PKO BP 3,39% 2,36%
BZ WBK 3,46% 2,50%
Raiffeisen Bank 3,48% 2,60%
Multibank 3,49% 2,50%
Kredyt Bank 3,55% 2,50%
mBank 3,55% 2,50%
Alior Bank 3,68% 2,70%
Polbank 3,73% 2,70%
BPH 4,17% 3,20%
BOŚ 4,46% 3,20%
Pekao 4,49% 3,50%
Getin Bank 5,60% 4,70%

Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w CHF

Bank Oprocentowanie Marża
Nordea Bank 2,67% 2,50%
BPH 2,77% 2,60%
Polbank 3,77% 3,60%
Multibank 4,01% 3,90%
mBank 4,01% 3,90%
Alior Bank 4,07% 3,90%
PKO BP 6,93% 6,76%

Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%

Tomasz Gołyś

Analityk Expandera