Listopad to kolejny miesiąc, w którym obserwujemy spadek marż kredytów hipotecznych w polskich złotych. Mediana wyniosła w tym okresie 1,7% i była niższa w stosunku do poprzedniego miesiąca o 0,05 p.p. Zmianie nie uległo jednak oprocentowanie. Mediana oprocentowania utrzymała się na niezmienionym poziomie 5,65%. Spowodowane jest to wzrostem stawki WIBOR, wobec planowanych przez RPP podwyżek stóp procentowych.
Podobnie jak w listopadzie najlepszą ofertę w złotych posiadał ING Bank Śląski, który utrzymał swoje bezkonkurencyjne warunki kredytowania nieruchomości (oprocentowanie 5,10%, przy marży na poziomie 1,05%). Na kolejnych miejscach nastąpiły już większe roszady. Drugą pozycję sprzed miesiąca utracił Alior Bank, który w bieżącym zestawieniu znalazł się tuż za podium. Wyprzedził go HSBC oraz Deutsche Bank. Ten ostatni dzięki obniżce oprocentowania z 5,71% na 5,15% znacznie poprawił swoją ofertę na polskim rynku kredytów hipotecznych.
Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN
Bank | Oprocentowanie | Marża |
ING Bank Śląski | 5,10% | 1,05% |
HSBC | 5,14% | 1,30% |
Deutsche Bank PBC | 5,15% | 1,30% |
Alior Bank | 5,16% | 1,30% |
BZ WBK | 5,21% | 1,35% |
BPH | 5,25% | 1,40% |
Citi Handlowy | 5,25% | 1,40% |
Allianz | 5,33% | 1,50% |
BNP Paribas Fortis | 5,35% | 1,50% |
Millennium | 5,45% | 1,60% |
Pocztowy | 5,45% | 1,60% |
Pekao | 5,53%* | 1,59%* |
PKO BP | 5,55% | 1,70% |
Nordea Bank | 5,65% | 1,80% |
Kredyt Bank | 5,65% | 1,80% |
Multibank | 5,66% | 1,80% |
mBank | 5,66% | 1,80% |
Lukas Bank | 5,70% | 1,85% |
DnB Nord | 5,75% | 1,70% |
BOŚ | 5,75% | 1,70% |
Pekao BH | 5,81% | 1,75% |
* warunki ustalane indywidualnie w oddziale
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%
Dużo więcej działo się na rynku kredytów walutowych, zwłaszcza kredytów w euro. Banki wyraźnie przeniosły rywalizację na obszar kredytów w euro, pozostawiając w cieniu kredyty w CHF. Mediana marży w euro spadła z 2,65% na 2,50%, a oprocentowania z 3,55% na 3,50%. Prawdopodobnie jest to efekt zbliżającego się wejścia w życie dalszej części Rekomendacji T, z tego też względu banki konkurują o klientów, którzy chcą zaciągnąć kredyty walutowe jeszcze przed wejściem w życie nowych zapisów. W ofercie kredytów w CHF mamy do czynienia z pewnego rodzaju marazmem, gdyż na 7 banków udzielających kredytów w tej walucie, aż w 5 z nich warunki nie uległy zmianie. Zmiany marż nastąpiły jedynie w 2 bankach z grupy BRE: mBanku i Multibanku, w których zarówno marże jak i oprocentowania wzrosły o 0,1 p.p.
Najciekawszą promocję w ofercie kredytów w PLN w minionym miesiącu zaproponował Deutsche Bank. Polegała ona na tym, że jeżeli osoba zaciągająca w tym banku kredyt hipoteczny dodatkowo otworzyła konto osobiste db Life i zobowiązała się do regularnego wpływu na nie swojego wynagrodzenia, wówczas kwalifikowała się do obniżonej marży wynoszącej 1,3%. Jeśli chodzi o ważniejsze zmiany na rynku kredytów walutowych, na uwagę zasługuje bank DnB Nord, który w minionym miesiącu wprowadził promocję kredytów hipotecznych „ Na szczytach”, która umożliwia uzyskanie marży w EUR już od 1,4%. Dodatkowo w pierwszym roku kredytowania marży wynosi 0%. Aby skorzystać z tej promocji klient musi posiadać jeden z pakietów (Personale lub Eksklusiv) oraz kartę kredytową. Dla przykładu w przypadku Pakietu Personale klient musi co miesiąc zasilać własne konto kwotą co najmniej 5 tys. złotych przez 5 lat od uruchomienia kredytu. Klient musi również wykupić jedno z ubezpieczeń: na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym lub inwestycyjne. Nowa promocja sprawia, iż oferta Banku DnB Nord jest obecnie najlepszą na rynku.
Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR
Bank | Oprocentowanie | Marża |
DnB Nord | 2,58% | 1,40% |
Nordea Bank | 3,15% | 2,10% |
Deutsche Bank PBC | 3,23% | 2,20% |
Lukas Bank | 3,35% | 2,60% |
PKO BP | 3,39% | 2,36% |
BZ WBK | 3,46% | 2,50% |
Raiffeisen Bank | 3,48% | 2,60% |
Multibank | 3,49% | 2,50% |
Kredyt Bank | 3,55% | 2,50% |
mBank | 3,55% | 2,50% |
Alior Bank | 3,68% | 2,70% |
Polbank | 3,73% | 2,70% |
BPH | 4,17% | 3,20% |
BOŚ | 4,46% | 3,20% |
Pekao | 4,49% | 3,50% |
Getin Bank | 5,60% | 4,70% |
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%
Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w CHF
Bank | Oprocentowanie | Marża |
Nordea Bank | 2,67% | 2,50% |
BPH | 2,77% | 2,60% |
Polbank | 3,77% | 3,60% |
Multibank | 4,01% | 3,90% |
mBank | 4,01% | 3,90% |
Alior Bank | 4,07% | 3,90% |
PKO BP | 6,93% | 6,76% |
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%
Tomasz Gołyś
Analityk Expandera